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什么是1035 Exchange?

根据现有的最新信息, 美国人有个人人寿保险,总票面价值为12美元.4万亿年.1

由于各种各样的因素, 这些人可能会发现他们所拥有的特定人寿保险单或年金合同不符合他们的需要.2 他们可能想要交换产品而不需要纳税.

这就是《365app》第1035条的意义所在. 1035交易所提供了一种方式,可以交换年金合同或人寿保险单,而不会被视为已被放弃或出售. 请记住,只有当1035 exchange涉及相同的合同或保单持有人和相同类型的产品时,才可以使用它.

使用旧保单进行交易

1035年的一项交易, 前提是满足某些要求, 给予保单或合同持有人以“以旧换新”的灵活性. 新的保单或合同可能有更低的成本,更高的死亡保险金,或更多的投资选择.

1035交易所涉及一套复杂的税收法规. 在1035交易之前, 考虑与熟悉规章制度的税务专业人士合作.

部分的交流

此外,个人可以用部分1035交换部分合同. 部分交易应咨询税务专业人士,因为任何收益在提取时都可能需要缴纳普通所得税.

关键的考虑

有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, 包括年龄, 健康和购买保险的类型和金额. 人寿保单有费用,包括死亡和其他费用. 如果保单被提前放弃, 投保人也可以支付退保费用,并有所得税影响. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑自己是否可以投保. 与保单相关的任何担保都依赖于开证保险公司继续理赔的能力.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费用, 死亡率和费用, 对可选福利收费. 大多数年金的退保费通常是最高的,如果你在年金合同的最初几年取出钱. 提款和支付收入按一般收入征税. 如果在59岁半之前取款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外). 年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力. 年金不受联邦存款保险公司或任何其他政府机构的担保. 提取年金的收入部分按普通收入和, 如果是在59岁之前服用的话,那就是½, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 年金有与合同相关的费用, 如果合同所有人选择在某些期限条件得到满足之前放弃年金,也可以收取退保费.

可变年金由招股说明书出售, 其中包含关于投资目标和风险的详细信息, 以及费用和开支. 我们鼓励您在投资或花钱购买可变年金合约前仔细阅读招股说明书. 招股说明书可以从保险公司或你的金融专业人士那里获得. 可变年金子账户的价值将根据市场情况波动,如果放弃年金,其价值可能高于或低于原始投资金额.

1. 美国人寿保险委员会,2020年
2. 养老合同和合格的长期护理合同也可能符合1035交换的条件. 在考虑交易之前,应该咨询税务专业人士.

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