退休 阅读时间:4分钟

退休的税收效率

你会在退休后支付更高的税收吗? 这是有可能的. 但这在很大程度上取决于你如何产生收入. 是工作的时候吗? 是退休计划吗? 如果它确实来自退休计划, 了解哪种类型的计划将为你的退休提供资金是很重要的.

另一个需要考虑的因素是社会保障在你退休后将扮演的角色. 你打算什么时候开始领取社会保障福利? 如果你有配偶,他们什么时候计划领取福利? 回答关键的社会保障福利问题是至关重要的,这样你就能更好地理解它将如何影响你的应税收入.

什么是税前投资? 传统的个人退休账户(ira)和401(k)是税前投资的例子,旨在帮助你为退休储蓄.

在你开始分配之前,你不会为这些账户的贡献缴纳任何税. 税前投资也被称为递延税投资, 因为你在这些账户中积累的钱可以从递延税增长中受益.

适用于工作中有退休计划的个人, 到2021年,收入在105美元之间的传统个人退休账户的税收减免将逐步取消,000年和125美元,已婚夫妇共同申请的000美元, 和66美元之间,000年和76美元,一份申请就000.1

记住,当你72岁的时候, 你必须开始从传统IRA取所需的最小分配, 401(k), 和其他固定缴款计划在大多数情况下. 提款按一般收入纳税, 如果是在59岁之前服用的话,那就是½, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款.

什么是税后投资? 罗斯个人退休账户是最有名的. 当你把钱存入罗斯个人退休账户(Roth IRA)时,它是用税后的钱来支付的. 和传统的个人退休账户一样,罗斯个人退休账户的贡献是基于收入的限制. 2021年, 罗斯个人退休账户(Roth IRA)的缴款在198美元之间逐步取消,000年和208美元,已婚夫妇共同申报,金额在$125之间,000年和140美元,一份申请就000.2

有资格免税和免罚款提取收入, 罗斯个人退休账户的分配必须满足5年的持有要求,并且在59岁半以后开始. 在某些其他情况下,也可以免税和免税取款, 比如主人的死. 原来的罗斯个人退休账户所有者不需要每年取最少的钱.

还记得, 本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议, 所以一定要咨询你的税务, 法律, 或者是金融专业人士,然后再修改你的退休策略

你正在努力提高税收效率吗? 在退休时,这一点尤其重要——而且值得讨论. 一些财务调整可以帮助你管理你的税务负债.

1. 国税局.政府,2020年11月16日
2. 国税局.政府,2021年6月26日

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