退休 阅读时间:4分钟

401(k)退休计划的选择

流动劳动力的一个共同点是,许多离职的人都面临着如何处理401(k)账户的决定.¹

对于401(k)账户,个人有四种选择.2

选择一:把工作交给以前的雇主

你可以选择什么都不做,把你的账户留在前雇主的401(k)计划中. 然而, 如果你的账户余额低于某个数额, 请注意,你的前雇主可能会选择将基金分配给你.

你可能有理由把你的401(k)计划留给以前的雇主——比如低成本的投资,或者在计划之外的投资有限. 其他原因是为了维护特定的债权人保护,这是符合条件的退休计划所独有的, 或者保留从它那里借用的能力, 如果该计划允许向前雇员提供此类贷款.3

主要的缺点是,个人可能会与旧账户脱节,对其投资的持续管理关注较少.

选择二:转到新雇主的401(k)计划

前提是你当前雇主的401(k)计划接受从原有的401(k)计划中转移资产, 您可能想要考虑将这些资产转移到您的新计划中.

转让的主要好处是便于合并您的资产, 保持对债权人强有力的保护, 并通过该计划的贷款功能让他们能够访问.

如果新计划有竞争性的投资项目, 许多人更愿意转移他们的账户,与他们的前雇主彻底决裂.

选择3:将资产转入传统的个人退休账户(IRA)

另一个选择是将资产滚转到新的或现有的传统IRA. 传统的个人退休账户可能会提供一些新的401(k)计划中不存在的投资选择.4

这种方法的缺点可能是较少的债权人保护和失去通过401(k)贷款功能获得这些资金的机会.

记住,不要急于做决定. 你有时间考虑你的选择,可能想要寻求专业指导来回答你可能有的问题.

选择4:将账户现金取出

最后一种选择是直接从账户中提取现金. 然而, 如果你选择套现, 如果你的年龄在59岁半以下,你可能需要支付余额的普通所得税,外加10%的提前提款罚款. 此外,雇主可能会保留你账户余额的20%来预付你的税款.

在决定兑现退休计划之前要仔细考虑. 除了提前退出的罚金, 把钱从一个账户中取出还有一个额外的机会成本,它可能会在递延纳税的基础上增长. 例如, 以10美元,如果你从401(k)退休计划中拿出5万美元,而不是转到一个递延所得税平均为8%的账户,你就能获得100美元,30年之后,000个短.5

1. 根据安全法案, 在大多数情况下, 在你72岁的那一年,你必须开始从你的401(k)或其他固定缴款计划中获得所需的最低分配. 从401(k)或其他固定缴款计划中提款要按普通收入缴税, 如果是在59岁之前服用的话, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款.
2. 美国金融业监管局.org, 2021
3. 未支付的401(k)贷款被视为一种分配, 如果账户持有人的年龄在59.5岁以下,则需缴纳所得税,并缴纳10%的税款. 如果账户所有者换工作或被解雇, 任何未偿还的401(k)贷款余额在个人提交联邦纳税申报单时到期. 在2017年减税和就业法案之前, 员工通常必须在离职后60天内偿还贷款,否则将面临潜在的税务后果.
4. 根据安全法案, 在大多数情况下, 当你72岁时, 你必须开始从传统个人退休账户(IRA)中提取所需的最低提款。. 从传统个人退休帐户提款按普通收入纳税, 如果是在59岁之前服用的话,那就是½, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 根据SECURE Act,你可以在年满70½岁之后继续向传统IRA缴款,只要你符合挣得收入的要求.
5. 这是一个假设的例子,仅用于说明目的. 它不代表任何特定的投资或投资组合.

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