投资 阅读时间:4分钟

重新平衡自己的投资组合

每个人都喜欢成功者. 如果一项投资成功了,大多数人自然想要坚持下去. 但这是最好的方法吗?

这听起来可能有悖常理,但好事太多也有可能. 随着时间的推移, 不同投资的表现可以改变投资组合的意图及其风险状况. 这种现象有时被称为“风险蔓延”,当一个投资组合的风险状况随着时间的推移而发生变化时,这种情况就会发生.

平衡

当决定如何分配投资时, 很多人一开始都会考虑他们的时间范围, 风险承受能力, 和特定的目标. 接下来,选择追求整体目标的个人投资. 如果所有选择的投资都有相同的回报, 这种平衡——这种分配——将在一段时间内保持稳定. 但如果投资有不同的回报, 随着时间的推移, 该投资组合可能与最初的配置几乎没有相似之处.

再平衡是如何工作的

再平衡是指将投资组合恢复到其初始风险状态的过程.1

有两种方法来重新平衡投资组合.

首先是使用新货币. 在投资组合中增加资金时, 将这些新基金配置到那些已经下跌的资产或资产类别上. 例如, 如果债券占投资组合的比例从40%降至30%, 考虑购买足够的债券,使其回到最初40%的配置. 分散投资是一种投资原则,旨在管理风险. 然而,分散投资并不能保证不亏损.

第二种再平衡方式是卖出足够多的“赢家”资产,买入更多表现不佳的资产. 讽刺的是,这种再平衡实际上迫使你低买高卖.

无论市场状况如何,定期调整投资组合,使其符合你所期望的风险承受能力是一种良好的做法. 一种方法是每年设定一个特定的时间,安排一次约会,回顾你的作品集,并确定调整是否合适.

改变配置

随着时间的推移,市场状况会改变投资组合的风险状况. 例如, 想象一下1月1日, 2010, 一个投资者创建了一个包含50%债券和50%股票的组合. 在1月1日, 2020, 如果投资组合不动的话, 这一组合将变成33%的债券和67%的股票.2

改变配置

1. Investopedia.com, 2020
2. 股票用S表示&p500综合指数(总回报), 一个非管理的指数,通常被认为是美国经济的代表.S. 股票市场. 债券由美国政府获得的数据表示.S. 财政部. 指数的表现并不代表某项投资过去的表现. 过去的表现并不能保证未来的结果. 个人不能直接投资于指数. 当出售时,投资股票的价值可能高于或低于其原始成本. 提前到期赎回的债券的价值可以高于或低于其最初的设定价值. 投资回报率会随着时间的推移而变化,特别是长期投资. 具有高回报潜力的投资也有很高的风险. 实际回报会波动. 本文所述的证券类型和策略可能并不适合所有人.

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