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人寿保险何时纳税

根据美国人口普查局的最新估计, 从2010年到2020年,55岁以上人口的增长速度是55岁以下人口的20倍. 增长最快的年龄组是65岁到74岁之间的人, 谁在这10年里经历了近50%的增长.1

活这么久可能会带来意想不到的税收后果. 这是为什么.

许多更老的寿险保单在特定年龄到期,通常是95岁或100岁. 如果被保险人达到那个年龄, 保单的现金价值可支付给保单所有人以代替死亡抚恤金.²

跟踪税收

这一支出可以按超出保单所有者成本基础的金额(或税后保费总额)作为普通收入征税。. 税后金额将成为保单所有人遗产的一部分,并可能在保单所有人死亡后被进一步征税.3,4

如果保单归不可撤销信托所有, 信托基金对所欠税款负责, 如果被保险人没有发生所有权事件,该收益将不会成为被保险人财产的一部分.5

规避应纳税风险

这种应税风险可以通过延长期限附加条款来减轻, 哪一种保单可以持续到被保险人死亡. 许多较新的人寿保险都有较高的到期年龄(如120岁)或无限期.

1. 布鲁金斯学会.edu, 2021年1月11日
2. 有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, 包括年龄, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 人寿保单有费用,包括死亡和其他费用. 如果保单被提前放弃, 投保人也可以支付退保费用,并有所得税影响. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑自己是否可以投保. 与保单相关的任何担保都依赖于开证保险公司继续理赔的能力.
3. Investopedia.com, 2020
4. 本材料中的信息不作为税收或法律咨询. 它不能被用于避免任何联邦税务处罚的目的. 有关您个人情况的具体信息,请咨询法律或税务专业人士.
5. 使用信托涉及一系列复杂的税收法规. 在接受信任之前, 考虑与熟悉规章制度的专业人士合作.

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