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团体、私人残障保险能协同工作吗?

根据社会保障局的说法, 20岁的人在达到退休年龄前致残的几率为25%.1

在这样一段时间内,收入的损失有可能导致严重的经济困难. 虽然社会保障残疾保险可能会有所帮助, 重要的是要明白,大约三分之二的初次申请被拒绝,SSDI的平均支付只有1美元,259一个月.2,3

残疾保险可以通过你的雇主提供, 谁可以为您的保险支付全部或部分费用.

雇主计划通常会支付你收入的50%. 这个有限的保险可能不足以满足你的账单, 这就是为什么你可能想要用个人保险来补充基于雇主的保险. 你可以购买补充保险来覆盖你收入的70%.4

伤残津贴的课税

当你购买个人伤残保险时, 福利金的结构是免税的. 因此, 你可能没有资格获得与你当前工资相等的保险,因为你的实际收入总是更少.

如果你的雇主为你的保险支付了费用,那么你的收入一般都要交税. 如果你支付了雇主提供的部分保险, 那么你所获得的福利按比例是免税的.

选择,选择,选择

考虑伤残赔偿开始前的等待期. 更长的等待时间能帮你省钱, 但这也意味着你可能不得不在更长的一段时间里依靠你的储蓄生活. 对于你愿意承担多大的风险,你是最好的判断者.

你也可能想要协调等待期间与任何短期残疾福利,你可以得到. 例如, 如果你的短期残疾能保你90天, 至少要有90天的等待期,这样你就有可能降低长期保险的成本.

问问政策是如何定义无法工作的. 一些政策会说“无法胜任任何工作或任务”,另一些政策会说“自己的职业”.你可能更喜欢后一种定义,这样你就不会被迫去做一些技能不那么熟练的工作, 工资较低的工作. 这种类型的工作可能无法帮助你支付账单.

1. 社会保障局,2021年
2. Disability-Benefits-Help.org, 2021
3. Investopedia.com, 2020
4. Investopedia.com, 2021

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